Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая не доплатила, что делать потерпевшему?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поправки к закону ОСАГО обязывают ремонтников использовать новые и качественные детали. Замена и ремонт поврежденных узлов происходит, согласно установленным стандартам. В правилах не указывается изготовитель, но если транспортному средству меньше двух лет, его обязаны направить в авторизованный сервисный центр.
Выплата пришла, но мало – что делать?
Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.
Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.
Компания специально занижает сумму
Представитель организации может искусственно уменьшить стоимость автостраховки. Когда автомобиль отремонтируют, владельцу предъявят требование оплатить издержки. Хозяину транспортного средства нужно следовать по следующей схеме:
- Потребовать от сообщества копию акта о страховом событии. Документ содержит все тонкости происшествия. Бумага выдается в течение трех дней с момента подачи обращения или составления соглашения.
- Перепроверить расчетные данные. На официальном сайте РСА существует в открытом доступе справочник. Если итоговая платежка не совпадает с результатами автостраховки, данные специально занижаются.
- Провести самостоятельную экспертную оценку. Мастер (организация) должен находиться в общем реестре и обладать соответствующим сертификатом.
- Адресовать досудебную претензию страховщику (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). Администрация обязана рассмотреть жалобу в течение 10 дней с момента подачи. Если за этот срок водитель не получит ответ, можно направить иск в суд. Требование составляется в свободной форме с учетом всех обстоятельств.
- Подача заявления в суд с возможностью досудебного разбирательства и возмещение неустойки (1% от разницы или 0,05% ежедневно за задержку ответа на жалобу).
Процедура получения или отказа в страховой выплате
Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.
- Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
- Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
- Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
- Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.
Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.
Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:
- несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
- неполный набор документов;
- обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
- нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
- несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.
Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.
Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.
Что делать, если страховая не доплатила по ОСАГО?
Для противостояния с СК пострадавшему потребуется полный пакет документов по ДТП. Большая часть их должна у него уже быть, поскольку он подавал заявление страховщику с просьбой произвести страховые выплаты. Но некоторые будут отсутствовать.
Страхователю понадобятся копии полиса виновника ДТП и акта экспертизы поврежденного автомобиля. Их нужно брать у страховщика. В течение 3 дней с момента получения заявления пострадавшего, копии должны быть направлены в его адрес.
В ГИБДД нужно взять копии справки о ДТП, протокола и постановления об административно-правовом нарушении, если их почему-то не оказалось у пострадавшего.
Потребуется провести независимую экспертизу поврежденного автомобиля с целью определения правильной величины ущерба. Для этого нужно заключить договор с экспертной организацией. За 3 дня до момента проведения экспертизы об этом нужно уведомить письмом или телеграммой страховщика. Необходимо сохранить квитанцию уведомления, возможно, она понадобится страхователю в суде.
Естественно, сумма компенсации, которая будет фигурировать в новом акте, должна обеспечивать полное восстановление автомобиля.
Законные причины занижения выплат по ОСАГО
Существуют и законные основания, из-за которых сумма вашего возмещения окажется заниженной.
В основном это делается по следующим причинам:
- Исключение повреждений из итоговой сметы суммы возмещения — в расчеты не входят расходы на восстановление лакокрасочного покрытия (ЛКП), если общая площадь его повреждений составляет более 25%, а также если детали с поврежденным ЛКП имели сквозную коррозию.
- Износ деталей, подлежащих замене — данный вопрос является причиной частых судебных споров и до конца еще не урегулирован законодательством. С 2014 г. предел снижения стоимости заменяемых деталей установлен на уровне 50% от их цены в новом состоянии.
- Занижение стоимости деталей при расчете суммы выплаты — поскольку стоимость запчастей берется из утвержденного справочника РСА, отсюда разница в цене.
- Так называемая экспертная погрешность — на ее основании страховщик может занижать возмещение на 10%.
- Расчет возмещений без учета УТС — утеря товарной стоимости обязательна к выплате по закону (Постановление ПВС РФ от 2005 г.). Но на деле заставить СК раскошелиться еще и на УТС дело сложное и это почти всегда предполагает судебное разбирательство.
Обращение в суд — есть ли смысл
Без сомнения, есть!
Судебный иск дает шанс получить со страховщика значительно большие деньги, чем просто справедливое возмещение.
Как показывает практика многие судебные решения по данной категории споров выносятся в пользу потерпевших. При этом помимо недоплаченного возмещения они дополнительно получают:
- Неустойку за каждый день просрочки в размере 1% от недоплаты.
- Штраф в размере 50% от такой суммы.
- Понесенные ими затраты — например, на проведение экспертизы, на оплату юридических услуг, возмещение почтовых расходов и др.
При частичном удовлетворении иска, такие затраты взыскиваются судом с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. Также в иске можно заявить требования не только к страховщику, но и к виновному лицу, если выплаты по ОСАГО недостаточно.
Допустим, по проведенной вами независимой экспертизе сумма ущерба ТС составила 50 тыс. руб. К ней вы можете добавить:
- 50 тыс. судебного штрафа за факт недоплаты.
- 60 тыс. пени за 2 месяца неуплаты (берем по минимуму) — 1% от 100 тыс. за каждый день.
- 5 тыс. компенсации морального ущерба (берем по минимуму).
Итого: 215 тыс.! А ведь мы не посчитали еще утерю товарной стоимости, которую можно включить в иск, если параметры авто это позволяют.
Разумеется, что сумма всех судебных и внесудебных издержек, относящихся к вашему иску, также будет учтена и оплачена.
Как видите на подобных судах можно не просто взять свое, но и подзаработать.
Величина причинённого ущерба занижена страховщиком
Если собственник автомобиля подозревает, что величина ущерба, который установил страховщик, не соответствует реальному положению дел, тогда прежде всего необходимо организовать повторную экспертизу повреждений. Для этого необходимо обратиться к независимому и квалифицированному специалисту. На такой осмотр необходимо пригласить все стороны – представителя страховой конторы, потерпевшего и виновного водителя. Этот факт лучше всего задокументировать.
Дополнительно необходимо потребовать у страховой компании акт о возникновении страхового случая. В документе должно быть описано дорожно-транспортное происшествие, сумму ущерба, величина и расчёт страхового возмещения. В соответствии с действующим законодательством, страховщик обязан предоставит данный документ не позже, чем через три дня после получения запроса.
После этого достаточно сравнить заключения страховщика и независимого эксперта. Это позволит определить, была ли занижена величина ущерба либо нет.
Внимание! Важно понимать, что такие действия помогут лишь тогда, когда компенсация была перечислена на банковский счёт собственника автомобиля или выдана наличными. Если организация выполняла восстановительные работы, тогда привлечение независимого эксперта ситуацию не изменит.
При обнаружении нарушения и значительно заниженной величины реальной стоимости полученных дефектов необходимо постараться решить спор в досудебном либо судебном порядке.
Досудебное решение спора, если не хватило выплаты по ОСАГО на ремонт
Собственник автомобиля может самостоятельно разработать претензию, однако лучше получить помощь квалифицированного юриста. В документе должны быть кратко и по-существу описаны факты, которые доказывают, что величина ущерба была определена не точно. При обнаружении недочётов работы страховщика это тоже нужно обозначить.
Важно! При отказе страховой компании она обязана оповестить заявителя о принятом решение на протяжении 10 дней. Ответ должен быть подан в письменном виде.
В ответе должны быть указаны ссылки на законодательные акты, на основе которых страховщик аргументирует отказ на претензии пострадавшего автомобилиста. Многие хотят знать: что делать, если не хватило выплаты по ОСАГО, а страховщик ответил на претензию отказом? В такой ситуации можно подать судебный иск.
Страховая не доплатила по ОСАГО. Что делать?
Если все указанные выше рекомендации соблюдены, а размера страхового возмещения не хватает на восстановление машины, необходимо уведомить об этом страховщика. Даже если вы уверены, что компания не удовлетворит ваше требование о доплате, досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО носит обязательный характер.
Законом предусмотрен определенный порядок подачи претензии, если страховая компания мало заплатила после ДТП. ОСАГО – обязательный вид страхования, все действия сторон по спорам о размере ущерба регулируются государством. Согласно нормам действующего страхового законодательства, если потерпевший не согласен с размером компенсации, ему необходимо передать страховщику письменную претензию о пересмотре суммы выплаты, к которой прикладывают:
- Банковские реквизиты;
- Документы, обосновывающие претензию о доплате (заключение независимого эксперта).
Страховая компания рассматривает требование в течение 10 календарных дней. Если ответа на обращение не последует либо решение страховщика не удовлетворит потерпевшего, можно подавать иск в суд для взыскания выплаты в принудительном порядке.
Выплата или ремонт по ОСАГО в 2021 — что положено по закону
Вопрос выбора варианта компенсации по ОСАГО – деньги или ремонт – актуален для любого автовладельца, попавшего в ДТП в качестве пострадавшей стороны.
Действующее законодательство, в частности, базовый закон по этой теме №40-ФЗ, предоставляет право определить подходящую схему взаимодействия со страхователем автостраховщику.
Такое положение сложно назвать справедливым по отношению к водителям, но оно остается неизменным в течение последних нескольких лет.
- Последние изменения в законодательстве
- В каких случаях машина потерпевшего отправляется на ремонт?
- Можно ли выбрать СТО самостоятельно?
- Если машина на гарантии
- Сроки и гарантия на ремонт
- Действия в случае некачественного ремонта
- Как добиться получения денежной выплаты?
- Ответы на вопросы
- Кто выбирает форму страховой компенсации?
- В течение какого срока восстановительный ремонт должен быть завершен?
- Какая Неустойка полагается за превышение нормативных сроков ремонта по ОСАГО?
- Подведем итоги
Стоит ли жаловаться в суд
Вам мало выплатили по ОСАГО и что делать – не знаете? Тогда стоит исправить ситуацию и учиться отстаивать свои права.
Сначала дождитесь произведения выплат, и только затем начинайте восстанавливать транспортное средство.
Если вы уверены, что страховая компания не доплатила, попросите провести повторную экспертизу, которая определит, все ли повреждения внесены в акт.
Подтверждением наличия повреждений будут фото, которые сделаны с разных ракурсов. Такие снимки также могут послужить основанием для проведения повторной экспертизы.
Если, все же, сумма не выплачена в полной мере, получите акт в страховую компанию о страховом случае и требуйте возмещения по расходам на ремонтные работы.
Подождав с ремонтом и получив выплату или компенсации через судебный орган, вы сможете сэкономить.
Чтобы получить акт, нужно иметь оценку специалиста и расчеты. Далее напишите заявление в страховую организацию, в котором изложите просьбу о выдаче акта с расчетом суммы выплаты. В ст. 71 правил об обязательном страховании говорится, что страховщик обязан представить по требованию ксерокопию акта.
После получения всех документов, проведите независимую экспертизу.
В акте сумма отражена без учета износа.
Если размер компенсации практически такой же, как и затраты на ремонт, значит, занижение выплат произошло по причине расчета ОСАГО с учетом износа. В таком случае все разбирательства результата не принесут.
Что делать, чтобы доказать правоту?
- В протоколе осмотра и оценке должны быть указаны все повреждения. Сломанные детали и бампера можно снимать, чтобы специалист осмотрел транспорт под ними.
- Ремонт должен проводиться на СТО, которое даст подробную калькуляцию о проведенных работах. При оформлении заказа следует предоставить копию заключения об оценке, чтобы мастера могли изучить планируемые человеко-часы и нормо-часы.
- При серьёзном ремонте старых машин целесообразно приобретать подержанные кузовные запчасти. Крылья, бампера и двери нетрудно перекрасить или даже подобрать в цвет, зато появится возможность требовать максимальных выплат от страховой компании.
Страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО
Вам не хватает средств, так как страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО? Затронутая тема очень актуальна, в связи с тем, что многие каждый день сталкиваются с подобными ситуациями. Итоговых выплат не достаточно даже на проведения ремонтных и восстановительных работ.
Схема довольно проста и действует так: при каждом страховом случае приходит экспертный оценщик, который сотрудничает с той или иной компанией.
С целью получения благ он сознательно уменьшает сумму ущерба в 2-3 раза, а также учитывает коэффициент амортизации авто (хотя он не должен считаться). Вот таким путем получаются мизерные выплаты, которых конечно будет не достаточно. О том, каким способом добиться увеличения и что для этого необходимо, тщательно рассмотрим в данной статье.
Страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО? Прежде всего, обязательно дождитесь выплат, только после этого начинайте ремонт. После получения на руки письменного отчета можно привлечь независимого эксперта для проведения встречной экспертизы, если у вас есть сомнения в объективности. Правда это уже будет все за ваш счет.
Если вы действительно надумали оспаривать, тогда сфотографируйте фотоаппаратом с большим расширением повреждения как можно четче, размытость будет не в вашу пользу. Для подтверждения суммы затрат вам необходимо предоставить документальные материалы с автосервиса, обязательно сертифицированного, а не «кустарного». Так как возможны проверки со стороны оппонентов.
Обратите внимание
Несоответствие данных может служить поводом для отказа и передачи материалов в правоохранительные органы.
Альтернативой может служить подача искового заявления в суд с требованием увеличить сумму выплат, так как, по вашему мнению, они сильно занижены. Будьте готовы, что процедура оспаривания может затянуться на полгода и более.
В обязательном порядке получите на руки заверенную копию акта о страховом случае. В соответствии со статьей 71 «Правил ОСАГО…» компания по письменному запросу должна выдать на руки. После того как у вас все на руках можете не спеша провести анализ самостоятельно или с привлечением квалифицированных специалистов из этой области.
Распространенные уловки:
- Оплата и количество нормо-часов работ существенно занижены;
- Некоторые виды работ вообще не принимают к сведению, ссылаясь на их несущественность в процессе. Хотя это далеко не так, все работы должны быть учтены обязательно. Работники не в праве что-то исправлять или отбрасывать;
- Запчасти и расходный материал вычисляются по заниженной цене;
- Некоторые комплектующие вообще не берутся во внимание;
- Когда не ликвид с автомобилем, то его рабочие детали могут быть завышены в 2 раза в стоимости. Что будет основой для уменьшения итоговых выплат.
«Подводные камни» подобной ситуации
При подготовке к подаче искового заявления и написании досудебной претензии выяснилось, что эксперт, осматривавший мою машину, не учёл несколько повреждений. Конечно же, невозможно доказать, что сделал он это умышленно, все и всегда будут утверждать, что это произошло случайно. Кроме того, эксперт взял цены откуда-то с потолка, а не из реальных справочников (справочника РСА тогда ещё в природе не существовало). Точно также эксперт применил стоимость часа работ, несвойственного рынку ремонтных работ по моему автомобилю. Вот так и получилось, что страховая компания насчитала по ОСАГО мало.
При проведении своей независимой экспертизы я уведомил телеграммой страховщика о дате, времени и месте осмотра, так как совершенно ожидаемо знал, что в суде пойдёт спор о количестве деталей, повреждённых в результате ДТП. Я знал, как отбиваться в такой ситуации. В справке о ДТП для страховой компании был указан полный перечень повреждений, и он соответствовал тому перечню, который указал мой независимый эксперт.
Почему страховая не доплачивает
С последнего квартала 2014 года страховщик выполняет расчеты при экспертной оценке повреждений транспортного средства, которые были получены при страховом случае, причем по методике Центрального банка России.
Даже несмотря на это, имеются ситуации, когда заключения разных независимых экспертов по одной и той же страховой ситуации могут не совпадать. Давайте рассмотрим, почему.
Это происходит, потому что методика, предложенная Центральным банком РФ, разъясняет правила калькуляции одинаково для всех, и если изначально данные будут равны, то и итоги окажутся равными.
Но единого метода для обследования экспертом пока не разработано, да и если бы он имелся, все равно могут быть расхождения в проведении оценивания, ведь в основном все определяется субъективно: на глаз или на ощупь.
И поэтому объем ремонта, который требуется, зависит от индивидуальной точки зрения самого эксперта. Поэтому вводные данные изначально являются неодинаковыми у разных специалистов.
Внимание! Отличие результатов экспертов может зависеть также от:
- профессиональной подготовки эксперта и отношения к должностным обязанностям,
- труднодоступность к повреждениям, которые не видны изначально, но включены в оснащение,
- сторонних факторов, которые могут повлиять на результат осмотра – грязный автомобиль или недостаточная оснащенность.
Страховщик может снизить сумму страхового возмещения по различным причинам, которые мы рассмотрим в этой статье.
Доказываем, что страховая выплатила вам мало денег через суд
Претензионное письмо не принимают в офисе страховщика, претензионные требования не были удовлетворены страховщиком, или вообще проигнорирована просьба, связанная с увеличением выплаты по ОСАГО или КАСКО.
Для того чтобы добиться в этом случае справедливости, надо обратиться в судебную инстанцию. Также стоит помнить, что судопроизводство очень сложно для обычного человека, поэтому стоит обратиться к специалисту, который обладает необходимым объемом знаний и практических навыков. А оплату услуг представителя взыскиваем через суд со страховой компании.
При подготовке документации для подачи в суд надо помнить, что стоит провести расчет суммы исковых требований, которые вы хотите предъявить к страховщику.
Учтите! В сумму иска обычно входит:
- недоплаченное страховое возмещение, которое подтверждается независимой экспертизой,
- УТС автомобиля. Эта сумма рассчитывается специалистом, если автомобиль моложе 5 лет,
- затраты на проведение повторной экспертной оценки,
- затраты, которые несет потерпевший в связи с урегулированием конфликтной ситуации,
- расходы на представительство в суде, если это имеет место быть,
- возмещение морального вреда, который причинила вам страховая компания своими действиями.
Обратите внимание, что возмещение морального вреда назначается только решением суда. Суд может уменьшать сумму, которую вы заявили в исковом заявлении. Причем моральный вред может взыскать только то физическое лицо, которое заключило договор о страховании в отношении личного транспортного средства, которое не является коммерческим.
Причем в части прошения иска потерпевший указывает требование об оплате штрафа в размере половины стоимости суммы, которая удовлетворена судом. Обратите внимание, что это требование не в сумме должно быть указано в заявлении, а в процентном соотношении, а именно – 50%.