Подают ли мфо в суд на должников

Какие МФО подают в суд на должников?


Микрофинансовые организации всегда неохотно обсуждают тему взыскания задолженности через суд, однако нам удалось кое-что выяснить. Итак, какие МФО подают в суд на должников, когда они это делают и как повлияет на процесс закон, регулирующий деятельность коллекторов? В компании Webbankir весь процесс делится на несколько этапов. В первые 5 дней после возникновения просрочки клиенту отправляют лишь напоминания о необходимости погасить задолженность.

Часто бывает, что заемщик просто забыл вовремя внести платеж.

На следующем этапе подключаются специалисты компании по взысканию, которые совместно с клиентом пытаются найти выход из сложной ситуации.

Должникам на заметку: подают ли МФО в суд при просрочке по займам?


Если проанализировать статистику судебных дел, то можно прийти к выводу, что суд с МФО – это, скорее, исключение, чем общепринятое правило.
В ходе этой стадии удается решить половину проблемных ситуаций. «Если просрочка превышает 90 дней, и мы видим намеренное нежелание возвращать заем, к делу могут подключаться коллекторские агентства.

Это можно объяснить особенностью микрофинансовой деятельности и условиями действующих программ, когда все возможные убытки закладываются в процентные ставки (пресловутые 2% в день), а работу по взысканию долгов проводят коллекторы, выкупающие проблемные займы. К тому же нельзя не отметить, что вне суда МФО умудряются получать неадекватно завышенные суммы долгов, так как они начисляют необоснованно высокие штрафы, что противоречит нормам действующего законодательства.

И хотя подобную тактику практикуют исключительно малоизвестные МФО с небольшим опытом работы и без региональных представительств, их достаточно много на российском рынке, от чего страдают простые граждане.


Подают ли в суд микрофинансовые организации?


Отличной альтернативой банковским кредитам являются займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО). Короткие сроки кредитования и высокие проценты по кредиту – вот основные характеристики подобного микрозайма. Получить его в день обращения могут даже заемщики с плохой кредитной историей, которые не способны подтвердить свои доходы и не имеют постоянного места работы.

Но чем же грозит несвоевременное погашение долга и просрочка платежа, и что делать заемщику при возникновении такой ситуации? Многие МФО проявляют лояльность к заемщикам, которые имеют незначительные долги по микрозаймам.

В подобном случае должник может попробовать договориться с кредитором о рассрочке платежа.

Это выгодно не только для клиента, но и для организации, поскольку, увеличивая срок кредитования, они получают дополнительную прибыль, зарабатывая на процентах.

Подают ли МФО в суд на должников?


Не всегда микрофинансовым организациям выгодно судиться с заемщиками, особенно учитывая небольшие размеры займов до зарплаты, однако порой делать это приходится.

Хотя бы для того, чтобы списать безнадежные долги. Чтобы этого добиться, компании активизируют судебную стадию, после которой начинается исполнительное производств. К работе приступают судебные приставы, которые должны тщательно проверить имущество должника, его доходы.

Если в ходе исполнительного производства выяснится, что с должника взять нечего, он нигде не работает, ценным имуществом не владеет, то приставы составляют акт о невозможности взыскания. Получив данный документ, микрофинансовые организации могут признать долг безнадежным и приступить к процедуре его списания.

Читайте о том, какие налоги нужно заплатить со списанного займа .

Подают ли микрофинансовые организации в суд, отзывы должников


Всех должников и неплательщиков рано или поздно начинает интересовать вопрос, подают ли в суд микрофинансовые организации.

Сотрудники службы взыскания регулярно упоминают вероятность судебного разбирательства, но как в действительности действует МФО? Задолженность по заему клиента превысила 50 000 рублей. Порой компания специально тянет время и не отдает дело в суд, чтобы сумма, которую должен вернуть человек, была больше 50 000 рублей.


Подают ли МФО в суд на должников?


Действительно, еще не столь давно микрофинансовые организации не спешили по каждому факту просрочки и накопления задолженности обращаться за выдачей судебного приказа или с иском о взыскании.

Когда займ получен под залог движимого или недвижимого имущества. В этом случае, если суд вынесет решение в пользу кредитора, человеку грозит отчуждение имущества (машины, квартиры или другого залога). Когда не было внесено ни одного платежа по договору кредитования. Это самый распространенный случай, когда МФО подают в суд. При крупных займах и задолженности более чем в 500 000 рублей.
Сегодня ситуация меняется: судебных процессов становится все больше, а многие инициируются даже без предварительного прохождения этапов «уговаривания» заемщика погасить долг и обращения к коллекторам .

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования. Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой – отличительные особенности деятельности МФО. В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением.

Подают ли МФО в суд на должников?


Судебное разбирательство и принудительное взыскание средств – это стандартная практика решения вопроса с просрочкой по кредитам у коммерческих банков, чего не скажешь о небанковских организациях.

Но подают ли МФО в суд на должников, чтобы компенсировать свои расходы и потери от кредитования?

Как показывает практика, такие компании редко идут на такие меры, так как это не всегда экономически выгодно и юридически оправдано. Если проанализировать статистику судебных дел, в которых инициаторами выступали микрофинансовые организации, то станет очевидно, что такую практику взыскания долгов используют преимущественно крупные и динамично развивающиеся компании.


Почему МФО не подают в суд на должников


«Почему микрофинансовые организации не подают в суд на должников», — вопрос, который волнует не только клиентов МФО, которые сознательно или по объективным причинам не могут погасить долг перед, и вынуждены общаться к коллекторами.
Они беспокоятся о своей репутации, но при этом следят за качеством кредитного портфеля, что вынуждает их обращаться в суды, а не к коллекторам.

Также желают найти ответ на данный вопрос и многие из тех потребителей, которые только собираются стать клиентом микрофинансовой организации. Во-первых: жизнь — непредсказуемая штука, поэтому финансовые проблемы, которые не позволят обслуживать займ в МФО в полном объеме, могут возникнуть даже у вполне ответственных заемщиков. Во-вторых: если действительно МФО не подают в суд на должников, то как же они взыскивают долги, или же это просто миф.

На самом деле, микрофинансовые организации все таки подают в суд на должников, но только в том случае, когда общая сумма задолженности клиента (тело микрокредита, проценты за пользование денежными средствами и штрафные начисления) превышают определенный порог, который каждая МФО устанавливает самостоятельно.

В каких случаях микрофинансовая организация может подать в суд?


Суд может принять сторону заемщика, списать часть долга, что невыгодно для кредитора. На практике МФО часто сотрудничают с коллекторскими агентствами для возврата непогашенных ссуд.

Это возможно, если в договоре займа/публичной оферты присутствует пункт о передаче прав требования долга.

Коллекторы в отличие от судов не списывают штрафные начисления и требуют долг в полном объеме. Многие заемщики, которые сталкивались с коллекторами, утверждают, что лучше заплатить по счетам и не конфликтовать.

Участь должника зависит от добросовестности коллекторов.

Если контора работает в рамках закона, то клиенту будут часто звонить на домашний/рабочий телефоны, писать смс с требованиями оплатить задолженность.

Возможно придут домой и лично напомнят о долгах, позвонят родственникам.